こんにちは、うさまるです。先日、うさこが下記の記事を書きましたので今度はうさまるの２０２６年の新NISAについて書きたいと思います。
新NISAが始まってからの2年間、
うさまるは、オルカン（全世界株式）を中心にインデックス積立を続けてきました。
まずは資産を大きく増やすことよりも、
資産全体の「守り」をしっかり固めることを最優先にしたかったからね。
オルカン積立で感じた「守りの効果」
2年間、オルカンを積み立ててきて
改めて精神的な安定の大きさを感じましたね。
- 相場が下がっても慌てなく淡々と積み立てる
- 含み損が出ても長期なら受け止められる
- 日々の値動きを気にしなくなる
世界中に分散されたオルカンは、
「とりあえずこれを積み立てておけば大丈夫」
と思える安心感がありますね。
まだ投資を始めてない方は、
毎月コツコツと積立をして「守りを崩さず続けること」を試してみるのが良いと思います。
老後を考えたとき、次の戦略をどうするか
オルカンで守りを固められているので
改めて老後のお金の使い方を考えてみました。
将来、生活費をどうやって賄うかを考えたとき、
積み立てた資産を少しずつ取り崩していくよりも、
配当金という形で定期的にお金が入ってくる方が、
老後の計画を立てやすいのでは？
そう思うようになりました。
取り崩しより「配当」を増やしたい理由
資産を取り崩す場合、
- いくらまで使っていいのか分かりにくい
- 相場次第で不安になりやすい
というデメリットがあります。
一方で配当金は、
- ある程度、金額の見通しが立てやすい （注意：無配のリスクはあります）
- 株価の上下に左右されにくい
- 生活費の一部として考えやすい
「お金の流れ」が見えるのが大きなメリットだと感じています。
だから今年から、成長投資枠は高配当投資へ
こうした理由から、
2026年からは新NISAの成長投資枠で高配当投資を取り入れることにしました。
もちろん、いきなり大きく攻めるわけではありません。
- 資産の土台はオルカン
- 成長投資枠の中で、無理のない範囲だけ高配当
あくまで、
守りを固めた上での方針転換です。
今、成長投資枠で考えている高配当銘柄
2026年の成長投資枠で購入を検討してるのは次の3社です。
- トヨタ自動車
- 三菱HCキャピタル
- ソニーフィナンシャルグループ
共通しているのは、
「高配当だから」という理由だけで選んでいないこと。
長く保有して、配当を受け取り続けられそうか
という視点を大切にしています。
トヨタ自動車｜安定感を重視した高配当
世界的に事業を展開するトヨタは日本を代表する大企業。
日経平均の値動きに大きく連動しますが、逆に安くなったタイミングで購入できれば、インカムとキャピタルの両方を取れると思ってます。
先日、3,000円を切るタイミングで指値を入れていたら100株追加できました。為替も米ドル146円、ユーロ168円で計算しているし、円安傾向の現状としては良いかと思います。
※下記の資料は、トヨタ自動車の決算報告書より抜粋してます
三菱HCキャピタル｜配当を積み上げる安心枠
三菱HCキャピタルは、高配当及び連続増配銘柄としては有名ですよね。確実に連続増配をしており、配当性向も40％以上を確保していて安定的です。
※下記は三菱HCキャピタルの配当情報より抜粋してます
ソニーフィナンシャルグループ｜中間と期末配当の２回に期待
ソニーフィナンシャルグループは、現状の配当利回りは半期分しか記載されていません。
今後は中間、期末と2回の配当を予定しているので、実際には記載の数字の2倍の配当利回りがあるはず。それを考えると4％以上の配当利回りが狙えるのでNISAで持つには良いかなと考えてます。（下記抜粋の※１を見ると2025年は半期分と記載あります）
※下記はソニーフィナンシャルグループの株主還元・配当より抜粋してます
つみたて投資枠は、これからもオルカン中心
なお、
つみたて投資枠は今後もオルカン中心で継続する予定です。
- つみたて投資枠 → 守りの土台
- 成長投資枠 → 配当金を育てる
この役割分担が、
うさまるにはしっくりきています。
投資スタイルは、ライフステージで変えていい
新NISAは長期の制度です。
投資経験やライフステージが変われば、
考え方や目的が変わるのは自然なこと。
うさまるは、
- 最初の2年間はオルカンで守りを固め
- 今後は配当金を意識した運用も取り入れる
という流れを選びました。
これからも、
老後の計画が立てやすい資産形成を目指して、
無理なく新NISAを続けていきたいと思います。